Seguro de Vida entera: Una antigua gran solución.
SEGURO DE VIDA ENTERA: UNA ANTIGUA GRAN SOLUCIÓN
Dentro de las diferentes modalidades de seguros de vida, según su finalidad, bien sea solo ahorro o solo garantía de fallecimiento, varios de ellos tienen una parte de cada, estos son los seguros de vida mixtos.
Los seguros de vida entera tienen una característica peculiar: son un seguro de vida Universal, es decir: la aseguradora garantizará la indemnización por fallecimiento del asegurado, se produzca en el momento que se produzca, durante toda su vida.
Además, el asegurado podrá rescatar a partir del segundo año del pago de primas la póliza, por tanto, con el cobro de esas primas también esta constituyendo un capital que puede hacer liquido en relativamente poco tiempo, aunque como veremos mas adelante será mas interesante hacer un ahorro a largo plazo.
Suele tener un interés mínimo garantizado y una participación en beneficios que reparte la aseguradora en exceso de la rentabilidad obtenida en los fondos que invierte las primas, menos la rentabilidad garantizada (si la hay) menos un porcentaje mínimo de beneficio que se queda para ella.
En ocasiones viene fijado de antemano o es opcional el rescte o prestación de fallecimiento sean: o bien un capital o una renta o rara vez una mezcla de ambos, el recate en vida o indemnización a los beneficiarios,
La duración del seguro como hemos dicho suele ser vitalicia y el pago de las primas puede pactarse vitalicio o hasta los 70 años, estas primas pactadas además son constantes.
Así se convierte en una combinación muy interesante de ahorro y protección, ya que los primeros años , con una pequeña prima (siempre mayor que la de una seguro de vida riesgo) se asegura un capital para el eventual fallecimiento, hasta que, con el tiempo la suma de las primas más la participación en beneficios superan el capital de fallecimiento con lo cual no solo ha sido rentable sino que la garantía de muerte “ha salido gratis”
También es interesante para la protección de un préstamo y más si se prevé que este se alargue hasta edades en las que se anularía un seguro de vida riesgo habitual,.., continuando vitaliciamente el seguro de vida entera dando cobertura por fallecimiento o capital en el momento de rescate
Fiscalmente solo se tributará por la diferencia entre el rescate y las primas pagada en concepto de ahorro, es decir no se tienen en cuenta la parte de prima destinada a seguro de vida.
Opcionalmente suelen tener una garantía de incapacidad permanente absoluta, por la que la aseguradora paga las primas restantes al sobrevenir esta incapacidad o bien garantiza ese capital de fallecimiento mas la Participación en beneficio.
Se suelen poder hacer durante la vigencia de la póliza rescates parciales, anticipos, y reducciones, con lo que además goza de bastante flexibilidad
ASESORÍA DE LA ASOCIACIÓN DE CORREDORES DE SEGUROS DE LA RIOJA
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FER-ADECOR
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